如何善用助學金減輕學費負擔?

轉載自全民健保网全民講堂

2025年,芝加哥大学 (University of Chicago) 将可能成为美国第一所每年学费超过$10万美元的公立大学

大学费用(学费+住宿)每年平均4.5%增长,未来的大学费用又将会是多少?

根据统计,超过70%以上的学生, 透过金额不等的学费补助(Financial Aid) 来支付学费。

申请助学金至少需要提早 3 年做好理财规划! 没做好规划, 大学的费用将会是您一大负担!

上一期的全民健保网之“全民讲堂”带来了【教育经费规划讲座】。针对高昂的大学费用,我们从学费补助申请及教育经费规划为大家分析。到底该如何规划您的资产和收入才可以申请到学费补助?与会现场反响热烈,问题连连,这里也节选了一些非常好的问题,希望可以帮到您。以下是我们为您整理的主要内容,来回顾一下吧!

01丨学费补助 (Financial Aid)

Q: 什么是学费补助Financial Aid?

A:学费补助 (Financial Aid) 是美国联邦政府、州政府、学校或私人机构提供给学生的学费资助。学费补助关键在于家庭是否负担得起教育费用。

Q : 学费补助Financial Aid的种类有哪些?

A:有三种。

1. 助学金Grant -适用于大学、学院、职业学校分为联邦还有州,无需偿还;

2. 贷款Student Loan – 适用于大学、学院、职业学校、研究所;分为资助低息 (Subsidized) 和自助高息(Unsubsidized)兩种, 利息也會有所不同,需偿还本金和利息;

3. 工读Work Study – 以工时赚取学费,学生可以去学校或企业打工。

Q:学费补助Financial Aid的申请条件有哪些?

A:学生需要有美国公民或绿卡身份;需核实家庭收入和资产狀況;18~25岁男性需要注册预备役;至少是半日制入学;无联邦学生贷款,无联邦债。

Q:如何申请学费补助Financial Aid?

A:申请联邦或公私立大学学费补助需要填写FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) 线上表格,申请免費。有些私立大学需额外至College Board网站注册填写CSS Profile, 提供详细的家庭收入与资产状况,申请费用是每次$25。

Q:FAFSA与CSS Profile最大的区别?

A:   这两种申请表最大的不同在于家庭收入与资产状况内容的要求。

Q: 学费补助Financial Aid的申请流程是什么? 

A: 

1. 准备阶段:至少提前三年规划学生、家长名下收入、资产;

2. 申请阶段:入学前一年提交FAFSA、CSS Profile;

3. 审核阶段:学校审核申请表和报税、资产证明是否吻合;

4. 审核完成学校寄出判定信。

Q:学费补助Financial Aid申请的截止日期是何时?

A:不同机构的截止日期不同,FARSA开放申请时间为每年的10月1日。建议一开放申请即可连同大学申请表一起递交上去。

Q : 申请学费补助后如何得知结果? 

A:审核完成后会收到学校寄出的判定信。也就是大学学费明细表(Financial Aid Package)。明细表上会罗列出就读成本 (Cost of Attendance), 扣除掉可获得的奖学金、助学金、学生贷款、与工读收入后就是个人需要承担的部分, 也就是自付额。

02丨什么是教育经费规划

Q:学费补助Financial Aid的计算方法是什么?

A: 就读成本(学杂、食宿费等) Cost of Attendance (COA) 减去家庭自付额(家庭收入、资产) Expected Family Contribution (EFC) 就是学费补助 Financial Aid,得到的学费补助可能是全额、部分、或完全没有。

Q:家庭自付额 (EFC) 如何计算?

A: 

学生资产与收入加上父母资产与收入总和如果小于就读成本 COA,才有可能拿到学费补助。建议将资产放在父母名下而非放在学生名下。

Q:计入家庭自付额EFC审核的资产有哪些?

A:   出租房,投资房, 529教育基金, 银行存款、货币市场基金, 信托资产, UGMA/UTMA托管账户, 股票、债券、共同基金等投资。

建议尽量将资产放到不计算到家庭自付额的项目中。

Q:不计入家庭自付额EFC审核的资产有哪些?

A: 自住房,人寿保险,残障医疗储蓄账户,退休账户,年金。透过调整收入或资产, 可以增加申请到学费补助的机会

Q:哪里可以计算学费补助Financial Aid?

A:https://studentaid.gov/understand-aid/estimate

03丨其他问题

Q:申请学费补助是否会影响大学录取结果?

A:大部分学校的助学金申请和大学入学申请是两个不同的审核部门,所以申请助学金基本不会影响大学录取结果。

Q:只要是加州居民就可以申请吗?还是必须是绿卡或公民?是否绿卡持有1年以上才可以申请?如果大学入学第一年没有申请,第二、三年是否可以申请?

A:与地域无关, 申请联邦助学金,申请人必须是绿卡或公民,家庭在申请前一年有报税记录才有可能申请到助学金。因助学金每年需要重新申请审核,如果第一年没有申请,第二、三年可以重新申请。

Q:申请奖学金,是否一定要确定申请的学校,才更容易成功申请到奖学金和助学金?

A:奖学金和助学金是两件事情,目前很少学校提供奖学金,比如常春藤学校并不提供奖学金。助学金的申请不一定要先确定申请的学校,申请助学金并不是向学校申请,而是向FAFSA等有关机构申请。

Q:UGMA、UTMA是什么?

A:UGMA/UTMA 属于成年人将自有资产转让或赠予未成年人的一种监护人托管账户。在未成年人未满18岁或在达到法定成人年龄前,由家长/监护人代理管理/使用账户内资金。账户内的资产可以是现金、证券、专利甚至艺术品等。

Q:申请大学补助,股票超过家庭自付额EFC需要卖出或存入保险账户?

A:因为股票价值会填写在申请表上,建议卖掉或转入保险、年金账户,申请成功几率会增加。

Q:如果双薪家庭的年收入超过$30万, 除非父母辞职,收入部分无法减,是否就没有其他办法了?

A:如果家庭收入无法调整,很难申请到助学金。

 Q: 投资房放在LLC 和TRUST下,会计算到助学金申请中吗?

A:放在LLC或信托Trust下的资产依然会计算到家庭自付额EFC中。

Q: 请问来美国几年了,有社安号和交税、没有绿卡、有工卡,可以申请助学金吗?

A:这需要视乎工卡持有者所获工卡种类,如果获得工卡是因政治庇护等因素,只要收入和资产符合资格,依然可以获得联邦助学金。如果不是,加州政府也有自己的助学金叫Cal Grant, 并不管身份。私立学校也会有自己助学金,但需要和相关学校查询。

Q: 审核标准在25岁以内的大学生,那如果28岁去读USC的MBA,申请助学金资质还会看父母资产吗?还是28岁个人本人资产收入做审核?

A: 如果是读Master 学位或者申请人28岁,都按个人资产收入来审核,不需要看父母资产。

美国立国之本-诚信, 申请学费补助资料造假,是联邦诈欺罪,一定要诚实填表申请

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