江主任教育下午茶 – 財務專家幫你找大學學費

前言:

美國的高等教育是世界第一, 但學費也是最貴的. 如果是公立大學系列, 學費會分成兩種費率族群。學費較優惠的族群是該州的居民,也就是所謂的州民學費,而外州學生跟國際學生是不能算為州民的。州民費率比較低是因為州民已經繳稅給當地州政府,州政府再撥經費給公立大學使用。州民的學費平均每年學費為一萬多美金, 加上住校及其他費用則為三萬以上。非本州州民學費大約是本州生的二倍左右,國際學生跟外州學生付的學費差不多, 約為二萬多,加上住校及其他費用,則為一年三萬多。私立大學學費通常就只有一個費用等級,不管學生是那個州的州民,也不管是不是國際學生,大家都付一樣的學費。私立大學學費大多在三, 四萬以上,加上住校等費用則為六萬元, 甚至到七萬以上。

學費標價高, 但是各校學術質量不一, 性價比各異, 例如哈佛大學宣稱他們給學生的資源一年超過13萬美金, 遠超過收取的學費, 可說是讀到賺到.

查詢各大學學費的網站:https://collegecost.ed.gov/net-price

以家庭實際支出而言,美國居民學生是可以申請政府補助及獎助學金, 所以不是以 “標價” 付費,如果有合理的規劃, 一般家庭的學費支出其實可以減輕不少。首先要知道的是獎助學金的申請與入學申請審核通常則是分開的過程 (Need-blind admission).  再來, 美國的獎助學金有政府和私人的兩大類,大致分為聯邦政府獎助學金,私人基金獎助學金,學院內獎助學金,校內工讀或學費貸款等等。政府或大學的財政援助通常只適用于美國居民或公民,獎學金的部分是因學生優異學術成績或其它方面的卓越表現,而得到財務協助或獎學金。也就是說美國大學會提供獎助學金給某個領域特別優秀的申請人, 而助學金則是視學生家庭財務狀況為考量,由政府,大學或私人基金提供財務援助。助學金會有一部分是無需償還的資助但也可能會有一部分是政府或學校提供的學費貸款,一般是低利息,而且在大學四年是不需還的,學生畢業後才開始還款。除此之外, 學生也可以向私人貸款機構借貸學費,不過利息相對會比較高。

學生可以從很多的網站搜索許多不同種類獎學金,但必須小心,因為很多的網站不是真正的提供獎學金,他們的真正的企圖是竊取學生個人資料或學生家長的財務資料。

以下是主要美國大學的助學金及獎學金:

The National Merit Scholarship Program 國家菁英學生獎學金計劃 (學生需要通過 PSAT考試並獲得一定的分數以入圍此獎學金)

申請流程在此: http://www.nationalmerit.org/steps_nasp.pdf

Federal Student Financial Aids: 聯邦政府助學金申請 http://www.fafsa.ed.gov.com

College Scholarship Service: 聯合學院獎學金服務 https://profileonline.collegeboard.com/prf/index.jsp

其他主要獎助學金搜尋網站:

http://www.fastweb.com/

http://www.fundmyfuture.info/

http://www.studentscholarshipsearch.com/

http://www.collegeboard.com/student/pay/index.html

我有學生進入大學後,所有假期都在這些網站上尋找獎學金和財務援助,積沙成塔的支付他們的大學學費,所以父母不必支付他的大學學費。想爭取更多財務支援來支付大學教育,學生需要保持好的成績,並花時間自己尋找財務援助和獎學金。但是家長要提防的是一些私人公司宣稱他們可以幫助轉移資產,以便合格取得政府或大學的財務援助。他們會建議把錢放到一些投資產品中,有時家長的確會得到助學金,卻賠了投資的錢,因小失大,絕對不值得這樣做。同時要注意,申請政府或大學的財務援助時,嚴禁謊報個人或學生家長的財務狀況,一但被發現可能會牽涉嚴重法律刑責。就像申請大學的規劃, 助學金的申請上是有很多專業性的合法操作是可以給家長一些優勢爭取到財務補助, 但是無法製造奇蹟.

此外,如果你是一個各方面都特別優秀的學生,在申請大學階段,你真的不需要從學費價格限制自己選擇申請的大學。美國的一流大學,特別是私立大學,也會願意主動提供獎助學金給他們真的想招聘的學生。您應該精心準備你的大學申請材料,以確保你對他們是一個有吸引力的學生,使他們能夠看到你最好的部分。當你得到所有錄取通知書,你可以比較每個大學提供給你的條件,那麼你就可以決定哪一所大學是你最經濟又適合的選擇。

HS2 每年協助學生爭取到總額上千萬美金的獎助學金!

2020 年 12 月 19 日我特別請到了資深財務規劃師石露女士來參加我們的線上教育下午茶, 這次活動是給家長們解惑關於助學金的一些個人財務規劃事項.  如果是還完全狀況外的家長們最好先到 youtube 看我之前做的助學金申請入門視頻 https://www.youtube.com/watch?v=dcvc1GXNakI

助學金的申請要看的個人資料非常多, 主要以家長的收入及資產為主, 其他的因素像家庭人口數量, 幾個孩子同時上大學, 家長年紀等等, 都是要列入審核的 .

除了是專業的財務規劃師, 石露女士也是我的家長, 她的兒子Jason之前在高中狀況並不理想, 但是最後是進了他第一志願的大學.  父母都很滿意HS2 的輔導, 多年來一直非常支持我們公司.  而她也是兒子高中的多年義工, 付出了許多時間跟精力, 是一位很有正能量的成功媽媽. 

石女士提醒家長們, 首先學生要先能夠進入理想大學, 獎助學金才有意義.  而大學助學金申請主要就是要找出 EFC (Expected Family Contribution) 家庭負擔學費部分的金額是多少, 這個在申請表填好送出後就會得到一個電腦計算好的數字.  

家長 A – 孩子 12 年級, HS2 學生

問:我女兒已經收到了一個文理學院的錄取, 她是很喜歡這個學校, 但是這個學校的學費扣除給的助學金之後對我來說還是太貴, 我們是單親家庭, 收入不高, 怎麼辦?

江主任答:現在才12月, 我建議你先等全部的申請結果都確認了, 比較一下每個學校你需要付的最後學費金額, 最後針對你女兒想去上的大學, 你們可以試著寫信要求更多的財務補助.  此外, 由於財務補助是每年都需要重新申請的, 你可以跟石女士約個時間, 把你的財務狀況好好分析一下, 看明年申請時能不能爭取到更高的補助金額.

家長 B – 孩子 9 年級, 非 HS2 學生

問:有 529 教育帳戶跟投資房會影響助學金的申請嗎?

石露答:會的, 因為你可以用這些資產來支付孩子的學費, 所以就不需要助學金了, 但是自住房的部分無論淨值多少都不會影響助學金的申請.  你們孩子現在是九年級, 是用2022年的報稅紀錄跟2023年的資產總額作為申請的依據, 所以現在還來得及規劃跟安排.

問:如果我們不需要助學金, 也就是說付學費不是問題的話, 會增加錄取機會嗎?

江主任答:審核跟助學金的申請是分開的部門處理, 所以一般來說都不會互相影響結果, 尤其是頂尖的大學.  但是有一些比較小型的大學, 沒有足夠的財力滿足所有學生助學金的需求, 那就有可能影響錄取機會.  而這次新冠疫情對許多大學財務負面影響很大, 所以之後的情形就難說了.  無論如何, 想只以 “付學費對我們不是問題” 的策略來進名校, 應該是不會贏.

家長 C – 孩子 11 年級, 非 HS2 學生

問:稅後的 Annuity (年金)會影響申請嗎?

石露答:不會

問:我可以在申請助學金當下把資產移走, 申請完再移回名下嗎?

石露答:由於財務補助是每年都需要重新申請的, 那麼孩子大學四年中, 家長每年都需要移來移去這些資產, 不如提早規劃, 把資產做妥善處理, 以利申請助學金.  但是如果資產過於龐大, 還是乖乖付學費會比較合理.

家長 D – 孩子 10 年級, HS2 學生

問:申請助學金對孩子將來就業會不會有影響?

江主任答:一般校園裡的工讀機會都只會給有申請助學金並因此拿到工讀批准的學生.  此外, 申請聯邦助學金時男生需要簽一個成為後備軍人的同意書, 其他部分沒有什麼影響.

家長 E – 孩子 10 年級, HS2 學生

問:一般來說家長年收入要多低才能拿到助學金?

石露答:助學金申請不是只考慮家庭年收入一個項目, 你的孩子現在是十年級, 所以是用2021年的報稅紀錄跟2022年的資產總額作為申請的依據, 現在還來得及規劃跟安排.

問:如果目前名下的出租房沒有貸款, 但是自住房是有貸款的, 我們是不是要把貸款移到出租房會比較好?可是出租房貸款的利息較高, 這樣會不會不划算?

石露答:以申請助學金的資格符合計算上來說出租房的淨值要越低越好, 所以把貸款移到出租房是會比較好, 但是利息上的損失是不是能換到金額較高的助學金就要再做仔細的計算了.

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